Přeskočit na obsah

Kalkulačky · Hypotéky · Stavební hypotéka

Stavební hypotéka 2026

Plánujete stavbu RD nebo bytu na vlastním pozemku? Stavební hypotéka funguje JINAK než klasická — banka uvolňuje peníze TRANCHING (postupně dle stavebního deníku). 4 ze 5 CZ bank financují stavbu, mBank ne. Pozemek max 50-80 % LTV, stavba 85-95 % LTV. Pevná cena od stavební firmy + rezerva 15 % = klíčové pro úspěch.

5 etap tranchingu (uvolňování úvěru)

  • • 1. Pozemek (15 %) — pokud kupujeme současně. Vklad do KN + stavební povolení.
  • • 2. Základy + suterén (20 %) — výkop, betonování, izolace. Stavební deník + faktury.
  • • 3. Hrubá stavba (40 %) — zdi, stropy, střecha. Uzavřená hrubá stavba. Technický dozor + faktury.
  • • 4. Dokončení (15 %) — okna, dveře, omítky, podlahy, instalace. Faktury + revize.
  • • 5. Kolaudace (10 %) — kolaudační rozhodnutí + PENB. Závěrečná tranše.

5 CZ bank pro stavební hypotéku

  • • Hypoteční banka: nejflexibilnější — pozemek 80 % LTV (s povolením), stavba 95 %. Conservatism 0,95. Sazba 5,05 % p.a.
  • • KB: pozemek 70 %/50 % (s/bez povolení), stavba 90 %. Pevná cena od firmy POVINNÁ. Sazba 5,0 % p.a.
  • • ČSOB: stejné jako KB. Loyalty -0,1 % pro existing klienty.
  • • Česká spořitelna: konzervativní — pozemek 60 %, stavba 85 %. Vyžaduje pevnou cenu + technický dozor. Sazba 5,1 % p.a.
  • • mBank: NEFINANCUJE STAVBU — jen hotové nemovitosti. Žádná stavební hypotéka.

5 chyb stavebníků

  • • Bez stavebního povolení: banky snižují LTV pozemku o 30 % (např. 70 % → 49 %). Lhůta 3-9 měsíců, nesplníte = banka pozastaví úvěr.
  • • Bez pevné ceny od stavební firmy: KB/ČSOB/ČS vyžadují PEVNOU cenu (smlouva o dílo § 2589 OZ). Bez ní LTV nižší o 10-15 %.
  • • Bez rezervy 15 %: typický overrun stavby je 10-25 %. Bez rezervy riziko zastavení v 80 % dokončení (banka nedokončí poslední tranši).
  • • Plánovaná stavba 24+ měsíců: banky preferují 12-18 měs. Při delší stavbě extra úroky během realizace + riziko prodloužení = další 6 měs = 50-150k Kč extra.
  • • Žádost u mBank: mBank nefinancuje stavbu (bez tranchingu). Pro stavbu jdete na HB/KB/ČSOB/ČS.

Související nástroje

Stavební hypotéka 2026 — tranching dle stavebního deníku · Jistybyt