Přeskočit na obsah

Kalkulačky · Hypotéky · Welfare benefits

Hypotéka na sociální dávky 2026

Specialty mortgage product pro příjemce welfare benefits — sirotčí (orphans § 49-50 zák. 155/1995 Sb. do 26 let pokud studujete), invalidní (§ 38-43, 3 stupně 9k/12k/15k Kč/měs 2026), vdovský/vdovecký (§ 49). 5 CZ banks acceptance varies. ČNB Doporučení 1/2022 DSTI/DTI/LTV applied normally. Distinct od starobní důchod (cluster /hypoteka-pro-duchodce pro retirement-age borrowers).

5 CZ banks per-bank acceptance

  • • KB / ČSOB: 100 % všech welfare benefits (orphans, disability all 3 stupně, widow). State-guaranteed = considered most stable. Min 6 měsíců history. Max age 70.
  • • HB Specialty: 100 % + −0,05 % rate discount(Specialty disability program). Akceptuje any disability review status. Max age 75 (highest).
  • • Česká spořitelna: 90 % orphan, 80 % disability 1. stupeň, 90 % disability 2., 95 % disability 3., 100 % widow. +0,15 % rate premium. Min 12 měsíců history.
  • • mBank: 70 % orphan, 60-80 % disability per stupeň, 90 % widow. +0,3 % premium. Permanent disability only (rejects periodic review status). Recent-grant disability automatic reject. Max age 65.

5 typů welfare benefits

  • • Sirotčí důchod (orphan-pension) § 49-50 zák. 155/1995 Sb.: pro potomky zemřelého rodiče. Do 18 let default, do 26 let pokud studujete. Banks consider student status, plus post-26 income source plan.
  • • Invalidní 1. stupeň (disability-pension-1) § 38 zák. 155/1995: mírná disability, ~9 000 Kč/měs 2026. Lower acceptance (ČS 80 %, mBank 60 %) — banky considery as „lighter“ disability.
  • • Invalidní 2. stupeň (disability-pension-2) § 39: středně těžká, ~12 000 Kč/měs 2026. Standard acceptance.
  • • Invalidní 3. stupeň (disability-pension-3) § 40: těžká disability, ~15 000 Kč/měs 2026. Highest acceptance (KB/ČSOB/HB 100 %, ČS 95 %, mBank 80 %).
  • • Vdovský/vdovecký (widow-pension) § 49 zák. 155/1995: pro surviving spouse. Highest acceptance category — 100 % všech bank kromě mBank 90 %. State-guaranteed, considered most stable.

Disability review status — ČSSZ pravidla

  • • Permanent: permanent disability bez review. Most banks accept unconditionally.
  • • Periodic 3-year: default pro 1. + 2. stupeň disability. Review každé 3 roky ČSSZ může snížit/zvýšit/cancel disability. KB/ČSOB/HB akceptují, mBank reject (permanent-only).
  • • Periodic 5-year: 3. stupeň často. Less frequent reviews. KB/ČSOB/HB akceptují.
  • • Recent-grant: nedávno přiznáno (< 12 měsíců). mBank automatic reject (need 12+ months stability). Wait period před application.

Combined income — § 41 zák. 155/1995 disability + employment

§ 41 zák. 155/1995 Sb. permits partial disability beneficiaries to maintain employment. 1. stupeň disability allows full-time work, 2. stupeň up to limit, 3. stupeň limited. Combination disability + employment income increases borrowing capacitysignificantly. Banks aggregate effective benefit + 100 % employment income for DSTI/DTI calculation.

Example: disability 3. stupeň 15k + part-time work 25k = 40k effective income (vs 15k benefit alone). DSTI calculation pro 3M loan 25 let @ 5 % = ~17,5k splátka = (17,5k + debt) / 40k = ~45 % comfortable (vs 117 % bez employment = automatic reject).

5 chyb welfare benefit borrowers

  • • Žádost u mBank s recent-grant disability: automatic reject (12+ months stability required). Wait period před application essential.
  • • Skip combination employment income: benefit alone 9-15k = limited borrowing capacity. § 41 zák. 155/1995 allows employment combination = significantly higher capacity.
  • • Sirotčí důchod borrower bez post-26 income plan: sirotčí ends at 26. Long-term mortgage 25-30 let needs employment income source plan post-benefit end.
  • • Pre-application u mBank pro periodic disability: mBank permanent-only requirement = reject. Pre-screen banks (KB/ČSOB/HB akceptují periodic).
  • • Vdovský důchod borrower planning re-marriage: § 49 zák. 155/1995 re-marriage ends benefit. Mortgage planning consider this risk.

Související nástroje

Hypotéka na sociální dávky 2026 — sirotčí, invalidní, vdovský důchod · Jistybyt